《银监局及银行业金融机构支持小企业发展经验做法》

银监局及银行业金融机构支持小企业发展经验做法

2008年，**银监局进一步完善推动机制，强化组织领导，充分发挥各监管处室的职能作用，加大了“点对点”推动工作的力度，制订了《2008年推进小企业金融服务和贷款工作实施方案》，组织召开“银行业金融机构小企业金融服务工作座谈会”，确立了小企业融资途径及推动小企业发展的基本思路。开展了专项调查，摸清了我省小企业难贷款，银行放贷难的“双难”成因，提出推进小企业贷款工作的措施和建议；充分发挥监管引领及服务作用，结合现场检查和非现场监管工作中发现的小企业服务方面的问题，采取监管会谈、风险提示、监管意见书等多种方式，督促银行业进一步完善小企业“六项机制”，加大对小企业的金融支持力度。

一、银监局推进小企业金融服务工作的主要做法

（一）为进一步提高小企业金融服务效率和水平，指导银行业协会与银行业签定了《**银行业支持小企业金融服务公约》，组织开展了2007年小企业金融服务和小企业贷款推进工作总结、评价活动，完善了《小企业贷款违约信息共享免责条款》、《查询使用小企业贷款违约信息承诺》，建立了《小企业贷款违约信息共享人员登记表》，确保了违约信息由授权知悉信息的人员严格管理使用；制定《**银行业机构小企业贷款工作考核评比暂行办法》、《**银监局系统小企业金融服务工作考核评比暂行办法》，推进了小企业金融服务争先创优工作。

（二）积极向省政府专题汇报**银监局推进小企业金融服务工作情况，及时反映我省银行业推进小企业贷款工作存在的困难和问题，建议省政府出台《**银行业金融机构小企业贷款风险补偿办法》（目前**海西州已建立了中小企业贷款风险补偿机制）、建立促进小企业信贷业务发展的长效激励机制、成立**省完善小企业金融服务工作的组织机构、建立失信惩戒和守信激励机制，助推小企业金融服务生态环境建设。加强与省经委、人行西宁中心支行等部门沟通交流，在发挥各自职能作用、实现信息共享、形成政策合力等方面达成共识，初步形成联动合作意见。

（三）充分利用互联网的强大信息交流功能，积极拓展信息服务渠道，开通了“中国中小企业**网金融服务平台”，为银企、银银之间信息沟通和交流开辟了一条新途径，为银行业扩大客户群体，降低金融服务成本，提高小企业融资效率建立了平台；及时编发《推进小企业贷款工作专刊》，编印了《支持小企业发展文件汇编》、《小企业融资经验选编》、《小企业融资产品汇编》，增进社会公众对小企业贷款产品的了解。

（四）引导银行业金融机构把新增贷款规模倾斜到小企业上来，力争做到小企业信贷投放增速不低于全部贷款增速，增量不低于上年。支持银行业金融机构开发适合小企业需要的金融产品，为小企业提供特色服务。以“先易后难、分步推进”的方法推动各银行业金融机构小企业金融服务工作试点工作，对小企业金融服务和金融创新工作开展成效显著的银行业金融机构在网点布局和市场准入方面给予政策倾斜。

二、银行业金融机构推进小企业金融服务工作的主要成效

在**银监局持续推动下，各银行业大力推行“绿色信贷”建设，积极履行社会责任，小企业信贷机制建设成效显著，小企业制度和产品创新能力得到提高，小企业融资外部环境有效改善，小企业金融服务工作呈现出良好局面。截至9月末，小企业授信户数3609户，小企业表内外授信总额48.50亿元，小企业贷款余额48.19亿元，小企业不良贷款余额26.60亿元。特别在全球经济危机冲击下，各金融机构认真贯彻落实《国务院扩大内需支持经济发展十项措施的紧急通知》精神，全面落实国家适度宽松的货币政策，着力推动增长方式转变，进一步加大对小企业的信贷投放力度，力促社会经济增长、企业稳定生产。在当前经济危机非常时期，对小企业相关信贷业务，采取优先受理、优先调查、优先审查、优先审议，做到“投得快、放得准、落得实。”先后对一大批小企业发放流动资金贷款10.73亿元，有力的支持小企业保稳定、促增长、渡难关，受到省委、省政府的好评。

（一）****湖乳业有限责任公司自入驻西宁市经济技术开发区以来，先后建成具有国际乳制品生产领先技术的5条生产线，设计日处理鲜奶200吨，年处理5.5万吨。但是，整个项目投资完成以后，由于企业缺乏流动资金，致使产品研发和生产受到沉重打击，加之今年“三鹿奶粉事件”造成的影响，对企业融资带来了很大的困难，在企业四处求贷无门，四处碰壁的情况下，**银行经过调查，为其及时发放了500万元的流动资金贷款。解决了企业燃眉之急。目前，公司已抓住机会，利用**地域特色和丰富的牛奶资源，开发出了多种品质的牛奶制品，现已开发生产了“圣湖牛奶”、“圣湖浓缩奶”、“圣湖核桃花生奶”等传统牛奶制品，并利用具有高科技含量的利乐砖生产线开发出具有**地域特点的“圣湖青稞奶茶”、“圣湖高原奶茶”、“圣湖特浓乳”等品质、附加值特色产品，产品已销往兰州、银川、西安、广州等大中城市。**湖公司市场运作中积累了销售管理经验，加大广告宣传力度，**湖品牌有了一定的知名度。截止12月底，公司实现年销售收入2354万元，较去年增加1426万元，增长152.85%。由于企业产品前景广阔、市场销售好，吸引了外资企业，目前新加坡一家公司看好该企业发展，正在与其洽谈合作事宜，拟由新加坡公司以入股的方式进行投资，主要进行养殖基地的建设，目前合作协议已签定，这为今后彻底改变该公司局面，大幅度提高该公司的生产经营能力，为今后走向全国市场奠定坚实的基础。

（二）2008年下半年，受美国金融危机以及国内经济形势下行影响，我国出口型企业受到了很大的冲击和影响，开发银行支持的的**伊佳民族服饰有限责任公司是一个出口型企业，80%-90%的产品都依靠海外市场销售。在金融危机的影响下，该公司主要出现了货款回笼减慢、销售量未达到预期效果等情况，企业流动资金出现了一定的困难。在此情况下，国开行迅速组织相关人员对该企业进行了现场调研，在短短的两个星期内，就完成了对该公司短期贷款项目的评审、承诺以及合同签订的全过程，并于2008年10月15日向该企业发放了短期贷款1000万元，有效的缓解了该企业经营周转资金短缺的困难，帮助企业度过难关。

（三）湟中弘大农副产品购销有限公司是在原湟中县最大的西川粮油贸易批发市场的基础上组建成立的一家集油菜籽加工、购销为一体的私营企业，公司下辖两个油菜籽加工厂和一个油菜籽营销协会。经营范围：农副产品收购、加工、面粉、食用油加工、销售、进出口贸易、苗木种植、网围栏加工、销售。该公司两条生产线的年加工能力为4万吨，由于每年的9月至次年的5月是油菜籽收购旺季，且收购情况将严重影响企业的年加工能力，为此，企业到**银行申请贷款。该行在10日内为该企业发放了350万元的流动资金贷款，确保了该企业油菜籽保质保量的收购。目前，该企业的“**弘大”牌菜籽油已远销四川、山东、北京、内蒙、河南、河北、陕西、甘肃、西藏、新疆、辽宁等省的近百余家客户签订了长期供货合同，与8家国内知名的粮油市场和加工企业建立了伙伴关系，并与4个国家粮油储备库，甘肃白银植物油仓库签订了6000余吨的国家储备油合同。