《银行服务工作心得总结》

银行服务工作心得总结

总结一都说一个人坚持一件事21天，那件事就会成为这个人的一种习惯。那么银行人的习惯有哪些呢。每一个银行中都有不同的角色：行长，主管，客户经理，柜员…行长有着每天监督行内业绩、考核的习惯，主管有着每日审查凭证的习惯，客户经理有着每天联系客户记录营销情况的习惯，柜员有着每日盘库做好日结的习惯。而于蒸湘支行的每一个人，开晨会也是一种习惯。那于所有的银行人呢。或许合规就是一种习惯，或者说，合规应当成为一种习惯。

目前来看，银行合规操作中众多都是围绕反洗钱工作并且与之密切相关的。反洗钱工作是维护国家安全和金融安全的重要保障，是削弱金融犯罪力量、建立良好的经济金融秩序的基础。近期中国人民银行出台的众多规定与指示，许多都是与银行柜面现金业务相关的。如未成年人开卡相关限制、网银盾申请尽职调查等。蒸湘支行响应监管部门及分行相关文件的呼吁，不仅通过宣传手册等宣传反洗钱知识，提高银行客户的反洗钱防犯罪意识。还将银行反洗钱的工作落实到位，有效识别可疑洗钱手段，确保每一笔业务满足反洗钱要求。

去年八月初某日，蒸湘支行行的三号柜台来了两位老年客户，确定是想以学习网银操作为目的申请办理二代网银盾。我们的柜面工作人民与会计主管对客户进行了多次询问，沟通良久，最后客户并不再要求办理此业务。即便客户强烈要求，我们也会经过调查等合规操作反复确认是否办理。究其复杂的原因，是其申办网银盾的目的值得怀疑，其背后很可能涉及不法洗钱。

一般来说，网银盾为突破单笔转账或日转账限额、实现公司大额转账的工具。而据公安披露的

地下钱庄运行流程可知：不法分子可通过注册多家三无公司，利用其去接受他人对公账户资金，同时利用网上银行进行具体的资金转账操作进行套现，并非法收取高额

手续费，从中谋取暴利，完成洗钱目的。在目前1张i类卡等反洗钱规定高压下，为获得更多的利益，洗钱分子会教唆或利诱他人申办网银盾，助其完成洗钱操作。而这里的他人往往不明白其真实目的，即使明白，也愿意去冒判刑的风险。

综上所述，作为一名有担当的**人，作为反洗钱工作的践行人，针对客户要求办理的类似业务，有理由怀疑其与洗钱相关，并对客户进行尽职调查。同时加强网银业务可疑交易甄别工作及对网银客户交易行为的了解，掌握客户的真实情况。让合规理念记心中，让合规成为一种习惯。

总结二居安思危，思则有备，有备无患，合规经营贯穿着全行各项业务始终。提高合规经营意识，提升制度的执行力，强化内控制度的建设，才能推进各项业务健康有序的发展。

第一，要加强合规文化学习，落实合规制度。银行各项规章制度是金融工作者无数经验教训总结而来，遵循各项规章制度是合规操作的前提。工作中应时刻绷紧合规之弦，不能为了合规而合规。只有按章办事，才能维护自身及客户的权益。

第二，要提高自身业务素质，加强风险防范认识。合规文化建设要以人为本，滴水石穿，非一日之功。建设的重点则在于员工本身，不仅要加强金融知识的学习，进行合规教育，认真学习下发的合规建设文件资料，还要有的放矢地开展专项治理和排查工作。

每个员工都是监督者与被监督者的双重角色，要有吾日三省吾身的思想觉悟，也要及时发现、阻止他人的不合规行为。建设合规文化，需要从制度、思想、环境等方面入手，需要每一位员工从我做起、从小事做起，才能让全行合规文化深入人心，源远流长。

总结三在规章制度的不断建设、系统机制不断完善的现代银行业务发展下，原以为员工用原始低级的手段盗窃客户资金的现象理应不再出现，不成想，近期通报的两起员工盗窃客户资金案件却令我大跌眼镜。

而合法、合规经营与每一个员工自身的自律是密不可分的，孔子云：其身正，毋令则行，其身不正，虽令毋从。所以要通过将《三线合规教育手册》作为合规教育的重点，引导帮助员工建立不越底线、不踩红线、不碰高压线的合规意识，增强员工利用制度自我保护意识，由要我执行制度转变为我要执行制度，做到有章必循，违章必究。

身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，做到我知，我会，我营销是我们临柜人员最为实际的工作任务。所以我们不仅要对各类规章制度知其然，还要知其所以然。合规是一种工作态度，它不是印刷在纸上的美术字，它需要的是人人时时刻刻处处都身体力行。合规就在我们身边，它渗透在每一个数字，每一张回单，每一句话语中。

纵古论今，无规矩不成方圆，大事小事，都需要有个规矩。合规的重点在于我们，在于每一个个体，在于每一个细节，在于每一个坚持。所以在日常的工作中我们要抓整改，强内控、零违规，增强自身的责任心，自觉以最高标准严格要求自己，做到遵纪守法，严以律己，尽职尽责，恪守职业道德，保持良好的职业操守，诚实守信、勤勉尽责，坚持依法经营、合规操作，遵守工作纪律，为实现**持续稳健经营快速发展的目标贡献力量。