《信用社合规教育体会：合规创造价值,合规保障发展》

信用社合规教育体会：合规创造价值,合规保障发展

合规创造价值

2011年1月12日，**银行15年华诞。

在短短15年间，**银行创造了中国银行业发展史上的奇迹，实现了“一次腾飞”：资产规模从**亿元增长到近1.8万亿元，年均复合增长率超过50%，并保持良好的资产质量；公司价值、社会地位和品牌影响力显著提升。

**15年“低风险、高效益、快增长”的发展奇迹，经验有千条万条，但最基本的有两条：创新进取和合规经营。正是这15年期间，全体民生人在董事长“规规矩矩办银行”思想指导下，在创新中坚持合规，在合规中不断创新，实现了**银行又好又快发展。

从高层做起的合规

**的合规，是从高层做起的合规。高层对合规的垂范和表率，塑造了**银行合规经营的基因，为**银行创造了宽松的合规经营环境。

建立合法合规的公司治理机制。成立初期，根据《公司法》，明晰产权结构，制定现代企业制的公司章程，组建股东会、董事会、监事会、经营管理层公司治理结构。根据《商业银行法》，创业期，主动杜绝关联贷款；在发展期，由董事会关联交易委员

1会专门管理关联交易。成立初，聘请普华永道会计师事务所负责财务审计，客观、真实向股东披露财务信息；2000年a股上市后，根据《证券法》，在上市银行间第一个主动披露季度。先后三次修订公司章程；持续完善董事会议事规则，制定《董事会专门委员会工作细则》及其《补充规定》、《独立董事上班工作制度》和《关联交易管理办法》等系列制度。较早引进独立董事制度，目前独立董事占比近30％；实行独立董事上班制度，独立董事每年都要到**银行现场办公一定时间。

大力倡导合规经营管理理念。2002年，时任行长的**开创性提出“规规矩矩办银行、开动脑筋办银行、扎扎实实办银行”的办行宗旨，指引**银行主动合规经营，影响至今。

在2007年2月通过的《五年发展纲要》中，以董事会名义对**银行的合规经营提出了要求，做出了承诺：贯彻“规规矩矩办银行”的经营理念，制定并执行风险为本的合规风险管理规划，通过前瞻性的合规风险管理体系建设落实风险管理责任，防范合规风险，切实维护金融消费者利益和金融体系安全，提高风险管理和内部控制质量。

2007年12月，**董事长提出“树立主动接受监管的观念”：认真贯彻落实科学发展观，主动向监管当局揭示风险；在业务创新中主动接受监管当局的指导；在客户服务上，全面接受监管当局的监督；重视接受市场和公众的监督，不断改进自身工作，塑造良好的市场形象，把**银行办成公众认可的好银行。

2持续推进合规风险管理长效机制建设。15年间，**银行先后进行事业部改革和中后台改造，打造流程银行体制；实施集中财务、集中运营、独立评审、集中放款、集中监控、独立稽核、集中清收等管理体制；采取“两率”考核、“等级支行”、“三卡”工程、数据大集中、长效激励等管理机制。这种自我调整、自我优化，不仅增强了**银行的核心竞争力，更为**银行的合规风险管理建立了长效机制。

主动实施国际监管规则和国内监管政策。2008年，主动申请成为国内首批实施新资本协议商业银行，全面引进国际银行业最先进的风险管理模式和最广泛适用的监管规则。2010年，针对“三法一指引”的实施，与政府融资平台贷款、房地产贷款、过剩行业贷款的强化监管，及时制定完善配套制度、修改合同文本、制定实施指引、梳理业务流程、调整岗位设置、采取规定的评审方法、组织专题培训、组织专项检查、实施彻底整改，全面落实监管新政。2010年，针对《企业内部控制基本规范》和《企业内部控制评价指引》的出台，主动研究、部署，为迎接基本规范和评价指引的实施，提前做好了充分准备。

全行的合规

经过15年的努力，**银行的合规已成为全行的合规，合规风险管理是**银行所有机构、所有员工的共同责任。

3建立健全的规章制度体系，使**银行成为“法制行”。15年来，总行先后制订规章制度2600多份，分行制定规章制度共11000多份，覆盖经营管理的方方面面，完全实现了“有法可依”。

建立科学的合规风险管理体系，使**银行成为“法治行”：业务一线对合规风险承担第一管理责任：自觉践行合规文化。按照授信制度、营销制度、业务开发制度的规定，营销合规的客户。全面了解客户，避免洗钱风险，报告大额、可疑资金行为。向客户客观披露产品风险和收益。全面收集、报告客户财务、业务等客户资信信息和资金需求。落实业务审批要求，正确、合法签订业务合同，办理授信条件落实手续。监控信贷资金流向，防治资金被挪用、或违规进入楼市、股市。回访、监控客户经营管理情况，掌握客户资信变化。督促客户按时归还贷款等。组织条线合规自查，主动整改合规风险。监测、报告合规风险和员工异常行为，配合职能部门管理。

二线部门对本条线合规风险管理承担组织推动责任。组织推动本条线合规文化建设。制定本条线的风险管理政策和管理制度，并督促贯彻落实。建立正向的激励制度，明确合规经营导向。根据制度规定，履行部门职责。在职责履行中，坚守合规底线，保证合规经营。研发和推出合规的产品，引导一线部门合规销售。组织专项检查，及时发现、处理违规行为，整改违规风险。组织制度执行和风险管理评估，不断提升合规风险管理成效。监测、报告合规风险和员工异常行为，配合职能部门管理。

4三线部门对全行合规风险管理承担审计监督、责任追究责任：审计各项经营管理行为的合规性和有效性。定期对合规风险管理履职情况进行独立评价。调查并问责违规行为。

员工的自觉践行，使**银行成为“合规行”：经过15年合规文化的熏陶，**银行的广大员工已牢固树立合规意识，自觉践行合规要求：从精神实质上理解和遵守各项规章制度；不行贿或受贿，也不贪污；不向第三人提供，或从第三人收受不当的馈赠或利益；不不当销售或不实陈述本行产品或服务；做好反洗钱、防止欺诈；避免利益冲突；不利用内幕信息从事交易；保守商业秘密；举报违规行为；帮助并欣赏同事的成长；迅速、公正的处理客户投诉；公开、诚实的面对监管机关。

专业化的合规风险管理

2005年11月，**银行总行成立法律合规部，集中管理全行合规风险。五年来，**银行的合规风险管理秉承“规规矩矩办银行”理念，认真贯彻执行“精细化管理”、“全面风险管理”思路，坚持服务业务、服务发展这个中心主题，促进了合规风险管理与业务发展相互提升，推动和保障了**银行的合规经营。

确立“客户合规性、产品合规性、员工合规性、操作合规性、案件处置合规性”五个合规风险管理重点抓手。

创建并推广“制度有效覆盖率、风险有效揭示率与控制率、违规尽责免责率、案件与投诉增减率、监管处罚增减率”五个合规风险管理指标。

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